“金融強,活水來(lái)?！?/span>
在宏觀(guān)經(jīng)濟環(huán)境到微觀(guān)行業(yè)都發(fā)生變化的當下,金融機構如何尋求持續發(fā)展?
在刺激汽車(chē)消費、助力產(chǎn)業(yè)轉型升級和實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展中,汽車(chē)融資租賃諸多參與方如何尋求創(chuàng )新突破并促進(jìn)行業(yè)良性發(fā)展?
帶著(zhù)這些問(wèn)題,我們回溯了平安國際融資租賃有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“平安租賃”)及其汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)2021年的發(fā)展。
作為中國平安旗下專(zhuān)業(yè)從事融資租賃的子公司,定位于創(chuàng )新型融資租賃專(zhuān)家的平安租賃,通過(guò)近10年的探索,已然蹚出一條金融助力實(shí)體經(jīng)濟行穩致遠的先鋒之路。其中2021年這一載,平安租賃再一次交出了令人滿(mǎn)意的答卷。
從整體業(yè)績(jì)表現看,2021年平安租賃全年業(yè)績(jì)實(shí)現穩健增長(cháng),期內營(yíng)業(yè)收入208.55億元,實(shí)現經(jīng)營(yíng)利潤45.15億元,同比增長(cháng)19.41%,總資產(chǎn)達2739.54億元,經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)穩中有進(jìn),綜合實(shí)力位列行業(yè)前三。
作為平安集團“汽車(chē)服務(wù)生態(tài)圈”中的重要一環(huán)以及平安租賃創(chuàng )新業(yè)務(wù)布局中的重要組成部分,平安租賃汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)快速布局,做大做強,各細分業(yè)務(wù)條線(xiàn)全面發(fā)展。2021年,全年新增投放625億,累計覆蓋渠道6萬(wàn)家+,累計服務(wù)客戶(hù)數133.8萬(wàn),資產(chǎn)規模達750億,綜合體系及能力領(lǐng)先市場(chǎng),穩居租賃行業(yè)第一梯隊。
夯實(shí)金融主業(yè),加速拓寬業(yè)務(wù)布局并構建生態(tài)圈
針對融資租賃的金融屬性,結合租賃物類(lèi)型、客群類(lèi)型、交易模式的差異,平安租賃汽融商用車(chē)事業(yè)群三大事業(yè)部——商用車(chē)事業(yè)部、汽車(chē)金融事業(yè)部、汽車(chē)經(jīng)營(yíng)租賃事業(yè)部聯(lián)合發(fā)力,以汽車(chē)實(shí)物資產(chǎn)為核心抓手,從構建汽車(chē)融資租賃小生態(tài)出發(fā),建立了乘用車(chē)與商用車(chē)、融資租賃與經(jīng)營(yíng)性租賃、對公服務(wù)與零售服務(wù)、企業(yè)機構客戶(hù)與個(gè)人客戶(hù)為一體的業(yè)務(wù)范疇及服務(wù)格局。
具體來(lái)說(shuō),在乘用車(chē)方向,面向消費者提供新車(chē)與二手車(chē)融資租賃服務(wù),面向汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商提供對公融資服務(wù),面向中小微企業(yè)及企業(yè)主提供從選車(chē)、用車(chē)、換車(chē)全生命周期的一站式用車(chē)服務(wù)。在商用車(chē)業(yè)務(wù)方向,面向消費者提供商用車(chē)融資租賃服務(wù),面向物流公司提供對公融資服務(wù)。整體業(yè)務(wù)類(lèi)型豐富,金融產(chǎn)品設計與服務(wù)內容已實(shí)現差異化、多樣化。
這一年,平安租賃汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)持續深化金融核心能力,其中,商用車(chē)業(yè)務(wù)持續深化商用車(chē)主機廠(chǎng)合作,“廠(chǎng)商-經(jīng)銷(xiāo)商渠道-C端客戶(hù)”鐵三角體系進(jìn)一步穩固;乘用車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)深耕新車(chē)與二手車(chē),鏈接產(chǎn)業(yè)合作伙伴,持續創(chuàng )新,整體業(yè)績(jì)再攀新高。汽車(chē)經(jīng)營(yíng)租賃事業(yè)部則繼續加大對公融資,持續聚焦“生意人”客群,打造企業(yè)綜合用車(chē)服務(wù)能力。
同時(shí),從汽車(chē)融資租賃這一主業(yè)出發(fā),平安租賃進(jìn)一步跨越到汽車(chē)流通交易環(huán)節中的采購、運營(yíng)、處置交易等關(guān)鍵場(chǎng)景,外部廣泛鏈接汽車(chē)主機廠(chǎng)、汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商集團、銀行、汽車(chē)金融公司、保險公司,以及汽車(chē)維修保養、置換評估、拍賣(mài)再交易等汽車(chē)后市場(chǎng)資源,外部渠道建設及產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同優(yōu)勢明顯。
僅從渠道體系化建設成果來(lái)看,平安租賃不斷拓展汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈上下游合作,加大汽車(chē)生態(tài)布局力度,深化與各大主機廠(chǎng)、經(jīng)銷(xiāo)商的合作形式和效果,目前已實(shí)現廣覆蓋、深經(jīng)營(yíng),合作渠道數量超過(guò)6萬(wàn)家,涵蓋了上游主機廠(chǎng)、流通銷(xiāo)售端、后市場(chǎng)服務(wù)及線(xiàn)上平臺等汽車(chē)全產(chǎn)業(yè)鏈,形成具備產(chǎn)業(yè)協(xié)同優(yōu)勢的渠道體系,而立體化的渠道體系,也為平安租賃探索汽車(chē)融資租賃生態(tài)圈建設打下良好基礎。
深耕創(chuàng )新沃土,推進(jìn)從“金融”向“金融+運營(yíng)+交易”關(guān)鍵突破
作為業(yè)內頭部融資租賃公司,創(chuàng )新已然內化為平安租賃的基因,從2015年平安租賃領(lǐng)先行業(yè)布局汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)開(kāi)始,近年來(lái),平安租賃圍繞汽車(chē)這一非傳統意義上的租賃物件,成功探索出諸多創(chuàng )新產(chǎn)品與服務(wù),已然成為行業(yè)標桿。
僅在2021年,平安租賃先后推出“汽車(chē)聯(lián)合租賃”、“二手車(chē)交易平臺”、“新能源汽車(chē)融資租賃產(chǎn)品”等多個(gè)創(chuàng )新產(chǎn)品及服務(wù)內容,并取得豐碩成果。
逐一來(lái)看,平安租賃通過(guò)牽手業(yè)內有主機廠(chǎng)或經(jīng)銷(xiāo)商集團背景的融資租賃公司,打造“雙出租人”的汽車(chē)聯(lián)合租賃模式,這一創(chuàng )新型融資租賃模式,充分發(fā)揮了合作方的場(chǎng)景優(yōu)勢、渠道優(yōu)勢,而平安租賃則發(fā)揮自身金融主業(yè)的競爭力,提供金融產(chǎn)品能力、風(fēng)險管理能力及全流程服務(wù),雙方強強聯(lián)手,取長(cháng)補短,共同進(jìn)行資產(chǎn)運營(yíng)和客戶(hù)管理,真正實(shí)現風(fēng)險共擔、利益共享。
目前汽車(chē)聯(lián)合租賃模式創(chuàng )下業(yè)內首例,實(shí)現批量復制,得到行業(yè)廣泛認可。以與某主機廠(chǎng)的合作為例,雙方打造的聯(lián)合租賃產(chǎn)品在2021年5月上線(xiàn),截至2021年底,聯(lián)合租賃產(chǎn)品基本覆蓋了該主機廠(chǎng)旗下的全系列車(chē)型,并滲透展業(yè)區域店端金融的15%。這意味著(zhù),在雙方合作的展業(yè)區域內,每賣(mài)出100臺該品牌汽車(chē),就有15臺使用的是平安租賃的聯(lián)合租賃金融產(chǎn)品。
而圍繞車(chē)輛租賃物件運營(yíng)體系建設,平安租賃也在展開(kāi)許多創(chuàng )新嘗試。2021年,平安租賃基于車(chē)輛“買(mǎi)-用-賣(mài)”的全生命周期視角,構建車(chē)輛評估、交易、運營(yíng)能力,全年評估二手車(chē)73萬(wàn)輛,為2萬(wàn)名客戶(hù)提供車(chē)輛運營(yíng)增值服務(wù)。同時(shí),平安租賃創(chuàng )新打造了二手車(chē)交易平臺,平臺入駐車(chē)商與上架車(chē)源數量顯著(zhù)提升,目前已初具車(chē)輛評估和交易能力,并已反哺二手車(chē)汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)超5億元,成為平安租賃汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)推進(jìn)從“金融”向“金融+運營(yíng)+交易”的關(guān)鍵突破之一。
同時(shí),作為行業(yè)創(chuàng )新先鋒,平安租賃也較早地關(guān)注到新能源汽車(chē)與融資租賃融合發(fā)展的無(wú)限想象力。2021年,平安租賃持續探索具有可行性的新能源汽車(chē)融資租賃發(fā)展策略,并逐步在“融資+融物”核心特性基礎上,與蔚來(lái)汽車(chē)、小鵬汽車(chē)、哪吒汽車(chē)、飛凡汽車(chē)等造車(chē)新勢力合作探索新能源汽車(chē)融資租賃發(fā)展的創(chuàng )新路徑。在新能源商用車(chē)方面,平安租賃深入調研換電重卡及配套設施運營(yíng)模式和融資需求,并與國內主流企業(yè)達成合作,實(shí)現從0到1的創(chuàng )新突破。
加碼“數智”科技,為業(yè)務(wù)降本增效增添動(dòng)力
平安集團堅持“金融+科技”、“金融+生態(tài)”的發(fā)展戰略,實(shí)現科技助力業(yè)務(wù)發(fā)展。立足金融與實(shí)體交匯點(diǎn)上,平安租賃深入貫徹集團發(fā)展戰略,逐步完成從傳統租賃1.0到創(chuàng )新租賃2.0的進(jìn)階發(fā)展之路,穩步邁入科技租賃3.0時(shí)代,將科技能力看作業(yè)務(wù)降本增效的重要支點(diǎn)。具體到汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)中,2021年,平安租賃不斷加碼“數智”科技,將科技創(chuàng )新與應用貫穿到業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)、渠道準入、客戶(hù)準入、風(fēng)險審批、運營(yíng)與管理等多個(gè)環(huán)節,在提升客服服務(wù)水平的同時(shí),不斷為業(yè)務(wù)降本增效增添動(dòng)力。
重點(diǎn)來(lái)說(shuō),在實(shí)物資產(chǎn)運營(yíng)與客戶(hù)管理中,平安租賃加速全流程數字化與線(xiàn)上化,加速移動(dòng)化展業(yè)場(chǎng)景覆蓋,迭代各類(lèi)APP工具,完善AI智能服務(wù)并加速各類(lèi)功能優(yōu)化。
在全流程風(fēng)險管理體系建設中,平安租賃汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)實(shí)現智能風(fēng)控自動(dòng)化決策效率和效果的雙向提升,人機面審實(shí)現應用突破,多元自動(dòng)化審批模式形成。具象到風(fēng)險管理的具體環(huán)節,在租前階段,平安租賃率先應用微表情面審技術(shù),配套基于“人+車(chē)+場(chǎng)景”的反欺詐模型,對欺詐風(fēng)險深度掃描;在租后環(huán)節,應用IVR技術(shù)提升逾期客戶(hù)的管理能力,打造設備管理平臺,實(shí)時(shí)把控物件資產(chǎn)狀態(tài),2021年整體風(fēng)險水平持續保持在行業(yè)低位。
與產(chǎn)業(yè)發(fā)展同頻,探索新能源方向發(fā)展與破局突圍
當前,全球新一輪產(chǎn)業(yè)轉型與變革步伐加快,汽車(chē)產(chǎn)業(yè)在供給側形成了電動(dòng)化、智能化、網(wǎng)聯(lián)化發(fā)展新方向,需求側對汽車(chē)消費的理念也正由單一出行工具向智能移動(dòng)終端轉變。
作為國內經(jīng)濟發(fā)展核心支柱,汽車(chē)產(chǎn)業(yè)因橫跨制造、能源、科技、通訊等多個(gè)領(lǐng)域,又與交通運輸、國民消費等息息相關(guān),所涉及的環(huán)節之多、場(chǎng)景之豐富,變革期的陣痛與挑戰也更加明顯。
但我們也注意到,在這一水平面之下,消費服務(wù)升級與用戶(hù)消費思維轉變的叉乘效應,打開(kāi)了乘用車(chē)消費的新空間;交通強國的大背景加持,商用車(chē)和物流行業(yè)也正待煥發(fā)新顏;新能源、信息通訊、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)的加速滲透,汽車(chē)產(chǎn)業(yè)中從零配件、整車(chē)、經(jīng)銷(xiāo)商、4S店到用車(chē)終端、金融與保險、養車(chē)、二手車(chē)置換回收等等,各自規模市場(chǎng)突圍態(tài)勢同樣明顯。
汽車(chē)融資租賃也正迎來(lái)新一輪的發(fā)展機遇。有機構預估,2021年,國內汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)規模已接近4000億元。汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)空間足夠大,但也需要各方布局深耕,持續突破。
平安租賃作為國內融資租賃行業(yè)的創(chuàng )新領(lǐng)軍者,持續打造“產(chǎn)業(yè)租賃、數字租賃、平臺租賃、生態(tài)租賃”四張名片,汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)作為平安租賃的創(chuàng )新業(yè)態(tài),持續夯實(shí)金融主業(yè)優(yōu)勢,創(chuàng )新探索不止,破局爭先未停。相信未來(lái),平安租賃及旗下汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)的創(chuàng )新與破局之路,下一程的繁花與碩果,值得期待。
