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       市場(chǎng)上對車(chē)險的“高保低賠”爭議不斷，未來(lái)這一問(wèn)題有望隨著(zhù)費改而解決。昨日，中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )對外披露，配合車(chē)險費改的“示范條款”經(jīng)歷了再次修訂并征求意見(jiàn)，其中就明確約定車(chē)損險的保險金額按投保時(shí)被保險機動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值確定。

       目前實(shí)施的車(chē)損險按新車(chē)購置價(jià)投保、按折舊價(jià)格賠付，這就是市場(chǎng)上所指的“高保低賠”。很多人認為這有失公平，損害了消費者的合法權益。對此，中保協(xié)下發(fā)的2014版“示范條款”擬做出上述修訂。當投保車(chē)輛發(fā)生全部損失時(shí)，按照保險金額為基準計算賠付，發(fā)生部分損失，按實(shí)際修復費用在保險金額內計算賠償。

       據了解，目前商業(yè)車(chē)險通用ABC條款，為了配合費率市場(chǎng)，中保協(xié)將推“示范條款”供險企選擇，同時(shí)險企也可自主開(kāi)發(fā)定價(jià)。而“示范條款”對ABC條款進(jìn)行了整合并完善，并對市場(chǎng)上此前存在爭議或容易引發(fā)糾紛的條款進(jìn)行了修訂。

       除了“高保低賠”外，“無(wú)責不賠”也有望得到解決。此前無(wú)責車(chē)主在向事故責任方追償索賠困難重重，即使可以行使“代位求償”權利，所承保的險企進(jìn)行墊付、后期代替追償也難度極大。因此，“示范條款”明確指出，被保險人也可以直接向保險公司索賠。

       “示范條款”還進(jìn)一步擴大了車(chē)險的責任范圍，如對現行車(chē)險條款責任免除中爭議較大的“車(chē)上人員在被保險機動(dòng)車(chē)車(chē)下時(shí)遭受的人身傷亡”、“駕駛證失效或審驗未合格”等15項內容進(jìn)行了刪減，將三者險中“被保險人、駕駛人的家庭成員人身傷亡”列入承保范圍；此前車(chē)險條款中的“第三者”是否包括“投保人”爭議較大，而“示范條款”明確，“第三者”不包括被保險機動(dòng)車(chē)本車(chē)車(chē)上人員、被保險人，實(shí)質(zhì)上將“投保人”納入了第三者范圍。其中，進(jìn)一步明確了“車(chē)上人員”的范圍為“發(fā)生意外事故的瞬間,在被保險機動(dòng)車(chē)車(chē)體內或車(chē)體上的人員，包括正在上下車(chē)的人員”。

       此外，“示范條款”還精減整合附加險，擴大了主險承保范圍，將現行的38個(gè)附加險整合為11個(gè)附加險，其中5個(gè)附加險承保風(fēng)險被并入主險保險責任，包括教練車(chē)特約、倒車(chē)鏡車(chē)燈單獨損壞、車(chē)載貨物掉落、法律費用及租車(chē)人人車(chē)失蹤附加險；刪除了23個(gè)對消費者實(shí)際風(fēng)險保障意義不大或屬于部分保險人提供的增值服務(wù)的附加險，例如附加更換輪胎服務(wù)、附加送油、充電服務(wù)、附加拖車(chē)服務(wù)等。而此前車(chē)險條款中的保單“次日零時(shí)生效”也被刪除，允許投保人在“零時(shí)起?！被颉凹磿r(shí)生效”之間做出選擇。

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