分期付款、銀行按揭這些概念大家都已經(jīng)不陌生，對于想買(mǎi)車(chē)同時(shí)資金又不足的用戶(hù)，通過(guò)周轉，可以以較低的門(mén)檻提前買(mǎi)車(chē)。近些年，由于銀行收縮貸款，又興起了另一種金融形式——融資租賃。
從過(guò)程和結果來(lái)看，都是先交一部分首付，然后按規定定時(shí)還錢(qián)，交完后全部擁有車(chē)輛。一般用戶(hù)也沒(méi)有興趣去研究這幾種方式到底有多少區別，或許對他們的意義 只是換了個(gè)名字。但最近有兩起和卡車(chē)融資租賃相關(guān)的事件，在媒體上引起了不小的轟動(dòng)，如果需要購車(chē)融資租賃，那么還是建議您對融資租賃有些基本的認識。
● 什么是融資租賃：另一種金融模式
如果單從字面上理解，小編剛開(kāi)始就把它和出租關(guān)聯(lián)起來(lái)，可能也有一些人會(huì )有這樣的想法，這其實(shí)是錯誤的，融資租賃對國內絕大部分卡車(chē)用戶(hù)來(lái)說(shuō)是一種全新的金融模式。
融資租賃的定義：出租人根據承租人（客戶(hù)）對租賃物（產(chǎn)品）的要求和對供貨人（制造商或經(jīng)銷(xiāo)商）的選擇，出資向供貨人購買(mǎi)租賃物，轉租給承租人使用，并向承租人收取租金的一種交易。
上面是小編從網(wǎng)上找到的一個(gè)汽車(chē)融資租賃的標準流程，簡(jiǎn)要做個(gè)說(shuō)明：
由財務(wù)公司提供采購資金購買(mǎi)用戶(hù)指定的車(chē)型，然后租給用戶(hù)使用。
用戶(hù)需要向財務(wù)公司支付保證金（也就是我們常說(shuō)的首付）簽訂租賃合同，然后用戶(hù)每個(gè)月向財務(wù)公司支付租金。
租賃期滿(mǎn)后，用戶(hù)向財務(wù)公司支付一定的留購金，車(chē)輛從此完全屬于用戶(hù)。
為便于運營(yíng)，租賃車(chē)輛可上戶(hù)在承租人或掛靠公司名下，但產(chǎn)權屬于財務(wù)公司。
融資租賃的作用：
作為一種金融手段，融資租賃和分期按揭有著(zhù)類(lèi)似的作用：降低用戶(hù)的購買(mǎi)門(mén)檻，能夠提高用戶(hù)自有資金的使用效率。這對于剛起步或者想擴大規模但是手頭資金有限的用戶(hù)都有非常大的幫助，利用金融杠桿的作用，充分發(fā)揮手頭現有資源的優(yōu)勢。
融資租賃在國內卡車(chē)市場(chǎng)的應用
美國在1952年成立了世界上第一家融資租賃公司，現在在國外已經(jīng)成為比較成熟的一種金融方式，汽車(chē)融資租賃已經(jīng)出現在多個(gè)領(lǐng)域。我們熟悉的國外幾家卡車(chē)公司都有自己的金融公司，現在也已經(jīng)在國內開(kāi)展了融資租賃業(yè)務(wù)。
斯堪尼亞（中國）銷(xiāo)售有限公司與大眾汽車(chē)金融（中國）有限公司已達成戰略聯(lián)盟，從而實(shí)現斯堪尼亞為其客戶(hù)提供靈活的金融解決方案，幫助提升業(yè)務(wù)以及更好地管理成本及風(fēng)險。
斯堪尼亞-大眾金融服務(wù)申請流程介紹
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戴姆勒金融服務(wù)集團旗下品牌梅賽德斯-奔馳金融于2012年8月1日起正式推出全新汽車(chē)融資租賃產(chǎn)品。融資租賃業(yè)務(wù)適用于梅賽德斯-奔馳乘用車(chē)和商用車(chē)的全線(xiàn)產(chǎn)品。
國內車(chē)企的融資租賃主要從2011年左右開(kāi)始推廣，現在國內的主流車(chē)企基本都已經(jīng)開(kāi)展了融資租賃業(yè)務(wù)，主要有自己投資成立金融公司或與第三方金融公司合作。
很多人在卡車(chē)之家論壇詢(xún)問(wèn)想要買(mǎi)車(chē)跑運輸是不是合適，很多人已經(jīng)條件反射的給出了回復“有沒(méi)有穩定的貨源？”這也是從事貨運的一個(gè)基本前提，全國打游擊已經(jīng)很難有好的收益了。
融資租賃的信用風(fēng)險 還不上易起糾紛
有利潤自然就有風(fēng)險，作為一種金融產(chǎn)品，首當其沖的就是風(fēng)險控制，卡車(chē)用戶(hù)和乘用車(chē)用戶(hù)的情況和心態(tài)有很大的區別：乘用車(chē)主要作為消費品，而卡車(chē)則是生產(chǎn) 工作，是用戶(hù)的掙錢(qián)機器，用戶(hù)購買(mǎi)卡車(chē)更多的是有投資的目的，由于對于很多散戶(hù)來(lái)說(shuō)，首付可能就已經(jīng)傾盡了其所有家當。而每個(gè)月的還款主要依靠運費，一旦 貨運生意受到影響，很容易還不上貸款。
每月還款壓力大如山 引發(fā)惡性循環(huán)
每個(gè)月的還款是壓在貸款司機頭上的一座大山，每個(gè)月能達到1萬(wàn)多元。遇上行情不好，一個(gè)月的運費可能還不夠還貸，這就出現了部分司機為了還貸不顧運價(jià)過(guò)低，有活比閑著(zhù)好，根據市場(chǎng)經(jīng)濟的規律，運價(jià)變得更低，運價(jià)越低越要多跑，越跑越低，甚至低于成本。
大家也都知道，養卡車(chē)心態(tài)非常重要，這樣不顧一切掙錢(qián)還貸同樣會(huì )帶來(lái)一系列連鎖反應，比如疲勞駕駛帶來(lái)的安全問(wèn)題，不及時(shí)保養造成更大的車(chē)輛故障等，最終形成了多個(gè)惡性循環(huán)，下滑的貨運市場(chǎng)更是將這些放大。
最近提到的龐大還有華菱的一些糾紛，看似焦點(diǎn)都在質(zhì)量問(wèn)題、排放不達標等問(wèn)題，但在所有的報道中都提到了一點(diǎn)，用戶(hù)不按規定還款了。而這也是這些糾紛最根本的原因。
用戶(hù)無(wú)力還款，之前的一些不規范的操作或“潛規則”就成了用戶(hù)投訴廠(chǎng)家的理由。普通的卡車(chē)用戶(hù)目的很單純，車(chē)好用能掙錢(qián)，他們肯定沒(méi)有這樣的覺(jué)悟去舉報企業(yè)排放不達標，至于什么假?lài)?，這些都是卡車(chē)業(yè)眾人皆知的“秘密”罷了。
在市場(chǎng)高速發(fā)展時(shí)，這些都不是問(wèn)題，可市場(chǎng)一旦下滑，活不好干了，干別的又轉不了，但每個(gè)月的還款還是要還，糾紛也就來(lái)了。
市場(chǎng)洗牌更利于大企業(yè) 散戶(hù)抗風(fēng)險能力小
在之前的討論中也有人支持優(yōu)勝劣汰的市場(chǎng)競爭法則，在這樣的市場(chǎng)環(huán)境中，只有規模大、管理規范的大物流運輸企業(yè)才能夠抵住這樣的市場(chǎng)起伏震蕩，像融資租賃這樣的金融手段能夠幫助他們快速擴大規模，在市場(chǎng)競爭中占據更有利的位置。
對于大部分個(gè)人用戶(hù)來(lái)說(shuō),他們并不具備這樣的抗風(fēng)險能力，這一輛卡車(chē)對他們來(lái)說(shuō)就是全部的家當。機遇好能夠積少成多，逐漸形成規模，運氣不好，將會(huì )是頭破血流。
如果毫無(wú)門(mén)檻，任由這些不了解卡車(chē)市場(chǎng)的個(gè)人用戶(hù)涌入，擠到頭破血流的都是那些社會(huì )底層的人，這與我黨提出的和諧社會(huì )的口號也不相符，最后可能更多的是引發(fā)社會(huì )問(wèn)題了。
案例借鑒：工程機械下滑也遇危急
上面這兩個(gè)例子可能會(huì )有人認為只是個(gè)例，我們可以參考一下有些類(lèi)似的工程機械行業(yè)。工程機械行業(yè)同樣也是與國內經(jīng)濟發(fā)展密切相關(guān)，不過(guò)開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)要比卡車(chē)行業(yè)要早。
據中國工程機械協(xié)會(huì )的數據，2012年，工程機械行業(yè)客戶(hù)平均違約率達到了25%~30%，蝴蝶效應正從實(shí)體經(jīng)濟一步步傳導到銷(xiāo)售商、融資租賃公司和銀行。“這是歷史上從來(lái)沒(méi)有出現過(guò)的嚴重情況。”華泰證券一位分析師說(shuō)。
上面描述的這些現象跟08年美國的次貸危機多少還是有些相像。所謂的次貸危機就是將錢(qián)大量貸給收入不穩定的人購房，等房地產(chǎn)市場(chǎng)下滑時(shí)，那些人還不上貸，銀行收回房屋卻賣(mài)不到高價(jià)，大面積虧損，引發(fā)了次貸危機，并掀起了全球范圍的金融風(fēng)暴。
我們在經(jīng)濟學(xué)方面了解的知識有限，卡車(chē)的融資租賃也不至于達到美國次貸危機那么嚴重的后果。但是，我們對比卡車(chē)金融信貸的情景和上面的描述，多少能夠看到一些美國次貸危機相似的影子。
● 發(fā)展不要過(guò)于激進(jìn) 正確利用金融杠桿
金融杠桿的作用不用多說(shuō)，大家都能明白其中的道理，在啟動(dòng)資金不足的情況下，可以將手頭資金的作用最大化。但貨運市場(chǎng)也是遵循供需平衡的市場(chǎng)規律。
前幾年的瘋漲讓很多廠(chǎng)家都陶醉于數字增長(cháng)帶來(lái)的快感，銷(xiāo)量是一項非常重要的數據指標，但不是唯一的，市場(chǎng)變化很多廠(chǎng)家也在做一些市場(chǎng)結構的調整，推廣金融 方案能夠在一定程度上幫助銷(xiāo)量的提升，但畢竟不是長(cháng)久之計，作為一個(gè)有社會(huì )責任的企業(yè)，更多的是引導市場(chǎng)走向一個(gè)健康的可持續發(fā)展的環(huán)境。
對于廣大的用戶(hù)，還是那句簡(jiǎn)單的建議“車(chē)市有風(fēng)險，入行需謹慎”。如果您真的還是想要進(jìn)入貨車(chē)運輸行業(yè)，那么還是建議您耐心的看完下面的兩篇文章。
