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“乘用車(chē)銷(xiāo)量增速下滑，跑馬圈地進(jìn)入倒計時(shí)，汽車(chē)金融同質(zhì)化競爭嚴重，先天優(yōu)勢不強的三方金融公司如何突出重圍?”11月27-29日在天津舉行的2018(第五屆)全球租賃業(yè)競爭力論壇上，獅橋創(chuàng )始人、董事長(cháng)兼CEO萬(wàn)鈞以“汽車(chē)金融 破局與賦能”為題為現場(chǎng)數千名行業(yè)代表獻上一場(chǎng)干貨滿(mǎn)滿(mǎn)的主題演講，不但為第三方汽車(chē)金融公司突出重圍指明方向，更現身說(shuō)法詳細分享獅橋作為中國零售信貸實(shí)踐的領(lǐng)先機構，如何通過(guò)專(zhuān)業(yè)化的風(fēng)控技術(shù)手段和平臺化的生態(tài)圈模式為超過(guò)20萬(wàn)名商用車(chē)司機和個(gè)體車(chē)主提供全場(chǎng)景的普惠金融和增值服務(wù)。

在同期舉行的第一屆中國融資租賃“騰飛獎”頒獎典禮上，獅橋也憑借科技+平臺賦能商用車(chē)金融市場(chǎng)、服務(wù)小微支持實(shí)體踐行普惠金融的創(chuàng )新業(yè)務(wù)模式，一舉奪得“最佳汽車(chē)金融創(chuàng )新企業(yè)”榮譽(yù)。

三大挑戰：增速下滑、競爭趨緊、產(chǎn)品同質(zhì)化

數據顯示，在國民收入增長(cháng)、政策法規支持、汽車(chē)產(chǎn)銷(xiāo)快速增長(cháng)等系列利好因素刺激下，中國汽車(chē)信貸市場(chǎng)余額規模從2001年的400億元到2015年的7500億元，累計增長(cháng)近18倍。與歐美等成熟國家動(dòng)輒80%以上的金融滲透率相比，我國汽車(chē)金融滲透率不足50%的市場(chǎng)占比仍有巨大增長(cháng)空間。

萬(wàn)鈞在演講中指出，現階段汽車(chē)金融市場(chǎng)發(fā)展還面臨三大挑戰：乘用車(chē)銷(xiāo)量增速下滑、跑馬圈地進(jìn)入倒計時(shí)、三方金融同質(zhì)化競爭。從2013年至今，中國乘用車(chē)銷(xiāo)量增幅依次為15.71%、9.88%、7.34%、15.28%、1.40%，快速下滑的汽車(chē)市場(chǎng)需求無(wú)形中拖緩了汽車(chē)金融市場(chǎng)的發(fā)展。而對標成熟美國汽車(chē)金融市場(chǎng)，金融滲透率在市場(chǎng)萌芽期僅用5-10年時(shí)間就達到50%，但在此后的近80年時(shí)間里增速緩慢，僅上漲30%左右。因此，中國汽車(chē)金融從業(yè)者想在市場(chǎng)萌芽紅利期迅速搶占市場(chǎng)份額、建立競爭優(yōu)勢就更加刻不容緩。相較于銀行金融利率低、品牌認可度高、廠(chǎng)商金融貼近購車(chē)場(chǎng)景、通過(guò)汽車(chē)全生命周期服務(wù)能力強等優(yōu)勢，第三方金融只能另辟蹊徑，尋找和建立自身差異化競爭優(yōu)勢。

他山之石：立足自身、瞄準細分、凸顯差異化優(yōu)勢

萬(wàn)鈞強調，汽車(chē)金融公司發(fā)展需要評估自身的資源稟賦、結合汽車(chē)行業(yè)的發(fā)展方向來(lái)找準細分市場(chǎng)。中國汽車(chē)行業(yè)未來(lái)發(fā)展的方向集中在新能源、出行共享、智能駕駛、行駛互聯(lián)、服務(wù)數字化等，為汽車(chē)金融公司提供了較多的機會(huì )。

復盤(pán)整個(gè)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈條不難發(fā)現，在研發(fā)設計、原材料獲取、生產(chǎn)制造到流通、市場(chǎng)銷(xiāo)售、使用服務(wù)、回收服務(wù)等整個(gè)過(guò)程中，金融產(chǎn)品在股權融資、存貨融資、訂單融資、應收賬款與存貨融資、銀團/零售/批發(fā)貸款、汽車(chē)保險/租賃/置換/報廢回收等多個(gè)環(huán)節尚有機會(huì )，國內外也有相當數量的汽車(chē)金融平臺找準定位脫穎而出。

萬(wàn)鈞以美國市場(chǎng)Carmax和Carvana，以及中國市場(chǎng)上基于自身優(yōu)勢建立業(yè)務(wù)模式的廣匯金融等公司為案例，詳細分析了上述汽車(chē)金融平臺以不同定位切入細分市場(chǎng)并走出差異化創(chuàng )新之路的歷程。萬(wàn)鈞認為，“認清自身稟賦——切入細分市場(chǎng)——回歸融資租賃本源建立獨特價(jià)值——賦能創(chuàng )新”無(wú)疑是汽車(chē)金融平臺立足金融突出重圍的正確路徑。

破解之道：“科技+平臺”助力普惠金融

作為中國領(lǐng)軍的獨立第三方商用車(chē)金融公司，也是中國零售信貸實(shí)踐的領(lǐng)先機構，獅橋在過(guò)去6年里為20萬(wàn)名商用車(chē)司機和個(gè)體車(chē)主提供金融產(chǎn)品和服務(wù)支持，成為行業(yè)內支持民營(yíng)實(shí)體經(jīng)濟、踐行普惠金融的表率。

“獅橋有近千名銷(xiāo)售和風(fēng)控人員覆蓋全國30多個(gè)省份、700余個(gè)縣市，為20萬(wàn)名商用車(chē)司機和個(gè)體車(chē)主提供不超過(guò)30萬(wàn)元的購車(chē)/經(jīng)營(yíng)融資與服務(wù)，未來(lái)還將以每年5萬(wàn)+的速度加大對司機個(gè)體車(chē)主的扶持范圍，進(jìn)一步踐行獅橋支持實(shí)體、服務(wù)小微、落實(shí)普惠金融的社會(huì )責任?！比f(wàn)鈞介紹道，基于此，以移動(dòng)智能科技+大數據風(fēng)控為代表的科技化，和打通商用車(chē)服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈的平臺化，將成為獅橋達成使命的主要抓手。

目前，獅橋通過(guò)大數據和新技術(shù)圍繞人行、三方征信、通訊、社交網(wǎng)絡(luò )、經(jīng)銷(xiāo)商、交易、車(chē)輛估值系統等貸前數據，還款、逾期、車(chē)輛即時(shí)狀況、GPS軌跡等貸后數據，基于LBS的行為數據、加油/過(guò)路/維修、貨物即時(shí)跟蹤、車(chē)輛保險/交易等運營(yíng)數據，建立了基于車(chē)、人、物的全生命周期數據庫;通過(guò)OCR掃描、活體檢測、設備指紋、LBS服務(wù)等識別追蹤技術(shù)，信用模型、反欺詐模型、用戶(hù)授信模型、經(jīng)銷(xiāo)商授信等Semi-Ai技術(shù)，數字加密的電子合同、快捷支付、掃描支付、代扣支付等交易加密技術(shù)，將先進(jìn)技術(shù)貫穿各業(yè)務(wù)環(huán)節，共同構筑起三方金融的護城河。

全球租賃業(yè)競爭力論壇自2014年成立以來(lái)已成功舉辦四屆，已經(jīng)成為融資租賃領(lǐng)域首個(gè)聚焦中國的世界級行業(yè)論壇，也是國內規格最高、影響力最大、最具權威的融資租賃領(lǐng)域專(zhuān)業(yè)論壇。

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